Saya pun sedang mentelaah apa yang dikatakan dengan Zero Based Thinking ni..

Zero-Based Thinking (ZBT)

Zero-based thinking (ZBT) is a decision-making process based on imagining yourself back at the point before particular decisions were made, and free to make those decisions with the knowledge that you have now about their outcome. Such decisions could be buying financial securities, hiring certain types of employees or following particular career paths, among a wide variety of other possibilities. The purpose is to avoid repeating past mistakes and to encourage actions that have worked out favorably.

In effect, ZBT works like hindsight, based on experience, applied from a hypothetical future to the actual present in order to maximize the chance of success and/or avoid the risk of failure.

In ZBT, the state of affairs before one has done anything about a situation is called the zero point. When applying ZBT, one can ask, "With what I know today about past situations like this one and the way that I dealt with them, would I want to do the same thing again this time?"

• If the answer is yes, then the proper course of action is to continue the tried-and-true procedure relevant to the situation in an attempt to achieve the desired outcome.
• If the answer is no, then one should return to the zero point and avoid the situation or, if it has already begun to play out, to exit it as soon as possible.

After one has focused attention on the zero point one should carefully assess the situation at hand and decide whether or not to deal with it at all. In some cases, the best solution is to avoid or get out of a situation to cut losses. A principal key to effective use of ZBT is knowing when to quit, and if necessary, actually quitting.

 

Sumber : whatls.com

 

How to used ZBT when making hard decisions

 

Zero-based thinking is a core concept of self-help author and motivational speaker Brian Tracy that allows you to start over by calling "time out" in your life and work. It enables you to kill off procrastination and/or instantly create a turn around if you are heading down the wrong path.

You are the sculptor of your life. You have the right and freedom to carve out the best possible setting for living your life. Let nothing interfere with this, least of all circumstances and the resultant feelings of frustration or melancholy. Zero based thinking helps enormously in designing the life you want to live.

 

1) Face up to those difficult decisions! Zero-Based Thinking puts previous decisions you made on trial. It requires you to examine all your current activities––business, career, relationships etc., and ask yourself the question: “Knowing What I Know Now (KWIKN), would I still make the same decision? Would you get into that relationship, start the same business; make that investment etc., again”? If the answer to this question is “No!”, then the very next step is to ask yourself “how do I get out of this and how fast”? In other words, revert to zero and start from scratch. This is the ultimate ‘drawing a line in the sand’ personal development exercise.

• Zero-Based Thinking goes against traditional dogma of sticking with something even if it does more personal damage to you than good, which is often one of the biggest problems in personal strategic planning, namely attempting to make something work that you wouldn’t even have gotten into in the first place had you known better.

2) Know when something isn’t quite right. The best indicator of a zero-based thinking situation is stress or frustration; something keeping you up at night and continually preoccupying your mind.

• Often the best solution for your biggest problem is simply to discontinue that activity altogether. Just going cold turkey on your biggest problem can be the simplest and most direct solution to that problem.

3) Make a decision to stop. This is like grabbing the steering wheel of your own car and wrenching it, stopping you in your tracks immediately and giving yourself the opportunity to turn around. The key idea here is no matter how long you have gone down the wrong road you can always turn back. As they say, there’s never a wrong time to do the right thing.

• You will be amazed at how creative you become when you do this exercise, examining every area of your life as though you could start again. Numerous possibilities will arise, difficult situations will be confronted and solutions will emerge.

4) Learn how to cut your losses. Zero-based thinking is a great decision-making tool when it comes to money management and investments also. If you know that a particular stock purchase or property investment is simply eroding your wealth now but you’ve had difficulty facing up to this realty, don’t waste a single second more, and ask yourself the hard question: “Knowing What I Know Now... would I purchase that property/stock”. If the answer is no, it’s time to make that hard decision and cut your losses so you can invest your capital elsewhere to get a superior return and build wealth.

 

5) Study the opportunity cost and the law of comparative advantage. The concept of Opportunity Cost and the Law of Comparative Advantage as attributed to nineteenth century English economist David Ricardo, is often associated with macro economics and international trade. However, it can equally be applied to personal development. The chief problem with holding onto a business, relationship or “investment” that does not serve you is not just the limitations it puts on you but the real loss is the loss of opportunity elsewhere, such as business endeavors, relationships, investments you could be making elsewhere that would serve you better.

• Remember, every activity/situation has an opportunity cost, the cost of not participating/contributing to another opportunity. A good question to ask yourself to assess potential opportunity costs is, "What other opportunities am I missing out on that would serve me better than my current activities do”.
• Each day we are faced with opportunity cost decisions in our business and personal lives. Another lens through which we could view the law of comparative advantage is the 80/20 rule (sometimes referred to as the Pareto Principle, named after Vilfredo Pareto, the Italian economist). Applying the 80/20 rule here might also lead you to ask yourself “What are the highest value (20%) activities I should be undertaking” and then delegate or eliminate the other low value (80%) activities. 

 

 

6) Sum up your understanding and start over. If a certain decision you made is now holding you back in life, just be ruthless, use the Knowing What I Know Now Q&A technique to give yourself the chance to start over. There is no honor, no dignity and no purpose in pursuing something that no longer inspires you or serves you. From a wealth creation perspective, Zero-Based Thinking is an excellent way of doing a quick back-of-an-envelope analysis on whether an “investment” you made is still worth keeping or not.

• All your problems started out as opportunities or good ideas at one stage but that could have been a long time ago. It’s very possible that your life, your needs and your knowledge has evolved and what was once a good idea, opportunity or investment may not be so now. Remember, it’s never too late to do the right thing. No matter how long you have been going down the wrong road, you can always stop and turn back.low-value (80%) activities.

Sumber : www.wikihouse.com

Assalamualaikum..

 

Pada masa kini umum mengetahui begitu banyak dugaan yang telah melanda negara kita...baik dari isu politik, kemanusiaan, kepercayaan kepada sesebuah institusi dan sebagainya. Biarlah saya berbicara secara umum kerana tidak mahu menyentuh secara langsung kepada mana-mana pihak kerana siapalah kita hendak menghukum, menilai, mengherdik dan sebagainya. Kita letakkan diri kita di tengah-tengah sebagai pemerhati yang mana akhirnya mana yang terbukti, terbaik yang itulah kita sokong.

 

Ini bukan bererti golongan seperti ini dikelasi sebagai "atas pagar". Mereka cuma tidak mahu menambah nilai ke atas isu yang melanda. Biar mereka mendengar, melihat, mengkaji dan seterusnya mencongak akan kebenaran dan kepalsuan ke atas setiap isu yang melanda.

 

Bagi episod politik...cepat-cepatlah huraikan penyelesaian agar bangsa melayu dan Islam tidak tergugat.

 

Bagi episad TH, berbaliklah kepada perjuangan asalmu.

 

Bagi episod  1MDB, kita masih menunggu laporan Audit Negara dan PAC seterusnya. Pantaskan sedikit pengauditan kerana ini merupakan isu nasional.

 

Bagi episod pelarian Roghinya, bantulah setakat mana yang kita mampu, bukan  bererti menolak kedatangan mereka membawa erti kita menolak bantuan kepada saudara seagama, di dalam kancah kehidupan Malaysia pada waktu ini..kita hanya mampu menolong setakat yang termampu sahaja. Jangan pula kita menjadi hero mendendangkan kesilapan, kebodohan dan kelemahan Malaysia dalam menangani isu ini.

 

Sekian.

Perlukah kita memandang serius ke atas statistik kadar peratusan rakyat khususnya golongan berumur dari 25 – 44 tahun yang diisytiharkan muflis meningkat setiap tahun.

Assalamualaikum wbt.

Pada bulan Julai 2013 yang lalu, pihak Bank Negara telah mengumumkan beberapa perkara yang melibatkan tempoh pinjaman :

(i) tempoh pinjaman peribadi dipendekkan setakat 10 tahun maksimum (dahulu 25 tahun)
(ii) tempoh pinjaman hartanah dan rumah dipendekkan kepada 35 tahun (dahulu 45 tahun)

(iii) tidak membenarkan lagi pinjaman pra kelayakan.

Alasan yang diberikan Bank Negara adalah untuk menangani kenaikan hutang isirumah yang meningkat dari RM465.2 bilion pada tahun 2008 kepada RM754.6 bilion pada pertengahan tahun 2013. 

Dengan harga rumah mahal, harga kereta mahal dan kos hidup yang mahal, rakyat Malaysia adalah ‘juara’ dalam membuat hutang, iaitu hutang isirumah kita adalah 140% berbanding dengan pendapatan, Singapura 105%, Amerika 123%, Korea 101%, Thailand 53% dan Indonesia 38%.

Akibat hutang yang banyak ini, kadar individu yang diisytiharkan bankrap pada tahun 2012 ialah 19,575 ataupun 53 orang sehari dalam setahun, di mana 50% adalah dari golongan berumur 25-44 tahun. Jumlah individu yang bankrap dari tahun 2007 sehingga 2013 adalah 245,000 orang yang mana faktor utamanya adalah disebabkan oleh kegagalan untuk membayar pinjaman (hutang).

Persoalannya, kenapa hutang rakyat kita tinggi? Menurut data Bank Negara, 64% pinjaman yang dibuat oleh isirumah adalah dari pinjaman perumahan dan kereta sahaja. Pinjaman peribadi jatuh ke tempat ketiga paling banyak.

Berbalik kepada persoalan di atas, saya melihat langkah Bank Negara memendekkan tempoh pinjaman adalah munasabah bagi mengekang kegilaan rakyat khususnya golongan muda membuat pinjaman dalam tempoh yang begitu lama tanpa keperluan yang penting. Jika kita lihat pada masa kini golongan-golongan muda berbelanja melebihi daripada pendapatan mereka. Tawaran-tawaran yang menarik di pasaran seperti gajet, pakaian-pakain berjenama dan lain-lain membuatkan golongan-golongan muda tidak mampu mengawal nafsu dari berbelanja walaupun pada ketika itu wang saku mereka kian menipis. Malah ada juga yang menggunakan kemudahan kad kredit tanpa kawalan sehingga menyebabkan kegagalan membayar balik hutang-hutang mereka.

Saya juga melihat aspek perancangan kewangan yang lemah dan kurangnya pengetahuan mengenai pengurusan wang menjadi faktor utama masalah hutang. Situasi ini menyumbang kepada masalah muflis yang semakin meningkat saban tahun.

 

Walaubagaimanapun perkara asas yang ingin dibentangkan di sini adalah pinjaman. Saya melihat pinjaman merupakan faktor yang amat penting bagi memenuhi keperluan dan kehendak seseorang dalam kehidupan. Rumah dan kereta merupakan keperluan asas yang amat penting pada masa kini. Ini menyebabkan pihak-pihak yang tidak bertanggungjawab mengambil kesempatan dengan meletakkan kadar faedah yang tinggi ke atas pinjaman bagi mendapatkan keperluan tersebut. Rakyat tiada pilihan, pinjaman perlu dilakukan walaupun dengan kadar bunga yang tinggi, malah jika pinjaman tidak diluluskan, ada yang mengambil risiko dengan mendapatkan pinjaman mudah dan segera daripada Along.

Bagi pihak pemaju pula, mereka membina rumah yang bernilai begitu tinggi sehingga sukar dimiliki oleh golongan berpendapatan sederhana malah harga rumah kos sederhana tinggi dan rendah juga dianggap masih tinggi atas alasan harga barang-barang binaan yang kian meningkat. Bagi penjualan kereta pula, harga dan kadar faedah pinjaman yang dikenakan di negara ini adalah tinggi berbanding dengan harga dan kadar dari negara-negara jiran. Golongan muda terpaksa mengenepikan soal kadar faedah dan deposit yang tinggi yang disyaratkan oleh bank atau institusi kewangan asalkan impian mendapatkan kenderaan mereka tercapai.

Faktor harga barang sentiasa naik juga merupakan penyebab kepada peningkatan jumlah pinjaman yang tinggi di negara ini. Kita tidak mahu isu-isu seperti ini dipergunakan lagi oleh pihak pembangkang meraih simpati semasa PRU ke 13 yang lepas.  Golongan muda yang dihimpit masalah seperti ini akan mudah percaya kepada isu-isu yang didendangkan oleh mereka. Oleh yang demikian, kami melihat isu-isu seperti ini perlu diatasi bermula dari sekarang sehinggalah menjelang PRU yang ke 14 akan datang.

Selaras dengan itu, saya ingin mengesyorkan beberapa perkara yang boleh diperbaiki dalam aspek pinjaman darpada institusi kewangan, bank mahupun kerajaan dan juga beberapa cadangan dalam menangani masalah tersebut :

 

 

1)    Bagi pihak kerajaan, turunkan kadar faedah pinjaman perumahan dari kadar 4% kepada 2% ataupun mencontohi kerajaan negeri Kelantan yang tidak mengenakan faedah pinjaman perumahan kepada kakitangannya. Bagi pihak bank ataupun institusi kewangan, turunkan kadar faedah pinjaman rumah pertama dari 6% kepada 3% ataupun mencontohi Public Bank yang mengenakan kadar faedah 1% kepada kakitangannya.

 

2)    Kerajaan perlu menaikkan elaun perumahan kepada kakitangan awam yang kini hanya sekitar RM 180.00 hingga RM 250.00 sebulan memandangkan jumlah tersebut tidak lagi relevan pada masa kini. Bagi sektor swasta pula, kerajaan perlu mewajibkan mereka membayar elaun perumahan kepada pekerja mereka disamping syarat gaji minimum yang telah dilaksanakan kini.

 

 

3)    Mendesak kerajaan sendiri membina lebih banyak rumah mampu milik tanpa menyerahkan sepenuhnya kepada pihak pemaju. Perancangan melalui belanjawan fokus kepada rumah mampu milik ini dan sediakan sekali pinjaman dengan kadar seperti perkara (1)  khususnya kepada golongan muda tanpa mengira sektor awam mahupun swasta.

4)    Mendesak kerajaan mengadakan saluran mudah pinjaman perumahan seperti perkara (3) khususnya kepada golongan belia melalui Kementerian Belia & Sukan.

 

5)    Meminda akta yang berkaitan dengan pembinaan perumahan agar pemaju mengikut syarat-syarat ketat yang ditetapkan oleh kerajaan sekaligus memberi impak kepada kawalan harga rumah. Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan perlu melaksanakan satu mekanisme yang dapat mengawal harga barang binaan agar situasi menang-menang tercapai.

6)    Kerajaan perlu mengawal harga tanah dengan menetapkan kadar siling kerana ianya memberi impak kepada harga rumah.

 

 

7)    Menurunkan harga kereta baru di  pasaran terutama kereta-kereta import dengan menurunkan kadar cukai kenderaan tersebut. Pengumuman kerajaan dalam Bajet 2013 untuk menurunkan harga kereta dari  20% hingga 30% sehingga tahun 2017 perlu dilaksanakan segera. Kerajaan tidak perlu bimbang dengan prestasi jualan kereta PROTON kerana ianya telahpun diambil alih oleh syarikat Sime Darby yang diyakini boleh membawa PROTON berdaya saing dengan jenama-jenama lain.

8)    Mendesak kerajaan melalui Jabatan Insolvensi Malaysia menaikkan kadar hutang yang menetapkan seseorang individu boleh diisytiharkan bankrap melalui Mahkamah Tinggi dari sekurang-kurangnya RM 30,000.00 kepada RM 60,000.00.

9)    Kerajaan perlu mengadakan program wajib bagi setiap lepasan sekolah atau graduan universiti menghadiri satu program ataupun kursus dalam tempoh tertentu tentang bagaimana menguruskan kewangan diri . Program wajib ini perlu diwujudkan seperti Program PLKN yang akan mempunyai modul-modulnya tersendiri.

 

 

10)    Mendesak pihak bank dan institusi kewangan menghadkan kemudahan kad kredit satu (1) sahaja untuk setiap orang khususnya kepada golongan muda dan menetapkan had penggunaan yang paling rendah atau tidak lebih RM 3,000.00 sahaja. Syarat permohonan haruslah diperketatkan lagi.

 

Saya yakin sekiranya cadangan dan syor seperti di atas, jika  diambil perhatian oleh pihak kerajaan, pihak bank dan institusi kewangan, kadar muflis khususnya dikalangan golongan muda dapat diturunkan malah boleh diatasi sehingga kadar sifar. Alternatif melalui usaha-usaha lain oleh pihak kerajaan seperti mewujudkan Bidang Keberhasilan Utama (NKRA) bagi mengawal kenaikan harga barang dan kos sara hidup yang ditanggung oleh rakyat terutamanya oleh golongan berpendapatan rendah dapat membantu menangani masalah-masalah ini. Saya juga yakin usaha-usaha kerajaan melalui Program Transformasi Ekonomi dapat mempertingkatkan taraf kehidupan rakyat sekaligus mengatasi masalah hutang-hutang mereka.

 

Pengumuman YAB Perdana Menteri melalui Majlis Pemerkasaan Ekonomi Bumiputera pada 14 September 2013 yang lalu di Universiti Teknologi Mara Shah Alam adalah langkah yang berani dan tepat pada masanya.  Langkah kerajaan untuk meningkatkan ekonomi bumiputera dengan memperkenalkan lima (5) strategi utama seperti mendaya modal insan bumiputera dan memperhebatkan keusahawanan dan perniagaan bumiputera dilihat dapat membantu mengatasi masalah yang dibangkitkan.

Sekian, wallahualam.

Sekadar penulisan, sesungguhnya yang baik itu datangnya dari Allah Swt. dan sudah tentulah kelemahan ini dari saya sendiri.

 

Sumber & Rujukan :

1)     Artikel dari Datuk Dr Mohammad Agus Yusoff, Penganalisis Politik, Pensyarah UKM

2)     Laman Web Bank Negara Malaysia www.bnm.gov.my

3)     Laman Web Unit Perancang Ekonomi (EPU) www.epu.gov.my

4)     Laman Web Jabatan Insolvensi Malaysia www.insolvensi.gov.my